新手上路，刮蹭難免。所以，保險(xiǎn)是解決這些后顧之憂的最佳方法。那么新手上路前我們到底應(yīng)該買(mǎi)哪些保險(xiǎn)呢？出現(xiàn)了情況，又有哪些情況是保險(xiǎn)公司不予理賠的呢？

車(chē)輛損失險(xiǎn)

車(chē)輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種，從一般的刮蹭事故到車(chē)毀人亡，都要靠它來(lái)減少損失�；ㄥX(qián)不多卻能獲得很大保障。

對(duì)于新手買(mǎi)的新車(chē)來(lái)說(shuō)，車(chē)主的駕車(chē)技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車(chē)輛安全提供較高的保障時(shí)，最好買(mǎi)此險(xiǎn)種。因?yàn)榧词拱l(fā)生刮蹭，去修理廠稍微修一下，就要花不少錢(qián)。若不投保這個(gè)險(xiǎn)種，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)都得自己掏腰包，負(fù)擔(dān)較重。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

該險(xiǎn)種與交強(qiáng)險(xiǎn)的功能幾乎重疊，都是在車(chē)主的車(chē)撞了人之后用來(lái)賠付對(duì)方的醫(yī)療或補(bǔ)償費(fèi)用的。但是交強(qiáng)險(xiǎn)的保障能力有限，難以應(yīng)付重大的人傷事故，一般還是應(yīng)該再購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)和100萬(wàn)元7個(gè)檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。主要看車(chē)主的需求了。

不計(jì)免賠險(xiǎn)

單保車(chē)損險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)車(chē)主必須自己掏出一部分的錢(qián)為事故買(mǎi)單。買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付了。所以建議消費(fèi)者在為新車(chē)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)給車(chē)損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)分別投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。

新車(chē)要買(mǎi)劃痕險(xiǎn)

大多數(shù)車(chē)輛是露天停放或是在地下停車(chē)位停放，車(chē)身很容易出現(xiàn)被別人或別的車(chē)造成劃傷。一般來(lái)說(shuō)，新手對(duì)于新車(chē)的外觀最為關(guān)注，車(chē)輛即使出現(xiàn)很細(xì)微的劃痕，車(chē)主也會(huì)很心疼，因此建議車(chē)主為新車(chē)投保劃痕險(xiǎn)。

另外，如果車(chē)輛經(jīng)常跑高速公路，或是經(jīng)過(guò)的路段比較復(fù)雜，容易刮蹭或出現(xiàn)人為劃痕，都需要投保劃痕險(xiǎn)。細(xì)細(xì)算算，車(chē)身側(cè)面由于出現(xiàn)劃痕需要重新噴漆至少需要2000元，投保了劃痕險(xiǎn)，這筆錢(qián)就會(huì)由保險(xiǎn)公司埋單。

新車(chē)不必買(mǎi)自燃險(xiǎn)

由于汽車(chē)自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車(chē)在2-3年內(nèi)不必投保自燃險(xiǎn)。廠家對(duì)新車(chē)因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車(chē)主不做電路改動(dòng)。

保險(xiǎn)公司要選好

要盡量選擇網(wǎng)絡(luò)完善、服務(wù)體系完整的公司。對(duì)于經(jīng)常駕車(chē)外出或需要跑高速的車(chē)主來(lái)說(shuō)，最好選擇規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司。因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地都有分公司，網(wǎng)點(diǎn)比較健全，車(chē)主遇到麻煩可即時(shí)在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等業(yè)務(wù)。

除了這些幾項(xiàng)主要險(xiǎn)種外，車(chē)主還可以選擇幾種附加險(xiǎn)。譬如盜搶險(xiǎn)，它可以解決一旦車(chē)輛被盜或被搶，車(chē)主的損失能夠得到相應(yīng)的賠償。另外新司機(jī)存在著開(kāi)車(chē)技術(shù)不熟練的問(wèn)題，所以建議新司機(jī)為經(jīng)常乘坐自己車(chē)的親戚朋友買(mǎi)上一份車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。

當(dāng)然，如果您為自己的愛(ài)車(chē)上了所謂的“全險(xiǎn)”也并不是說(shuō)所有出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都會(huì)理賠。

我們來(lái)看一下哪些情況保險(xiǎn)公司是不給理賠的。

在為自己的愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)了“全險(xiǎn)”之后，是否就意味著您將自己的車(chē)放進(jìn)了“保險(xiǎn)箱”、可以肆無(wú)忌憚地開(kāi)車(chē)了呢？即使您為自己的車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)了全險(xiǎn)，開(kāi)車(chē)過(guò)程中也需要注意許多細(xì)節(jié)問(wèn)題，因?yàn)樵S多特殊的情況給您帶來(lái)的損失不屬于保險(xiǎn)理賠的范圍，為了避免不必要的支出，我們來(lái)看一下有哪些情況是不屬于保險(xiǎn)公司理賠的范圍。

一、車(chē)主喝酒后駕車(chē)發(fā)生事故車(chē)輛損失的，不予賠償。禁止酒后駕車(chē)，是有明文規(guī)定的，酒后駕車(chē)本身就已違法，所以酒后駕車(chē)所發(fā)生的事故責(zé)任全由自己承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不予賠償。

二、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞，保險(xiǎn)公司不賠。車(chē)輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)，其損失不在保險(xiǎn)公司賠償范圍之內(nèi)。

三、駕駛員所執(zhí)駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型與所駕駛車(chē)輛型號(hào)不相符合的，不予賠償。駕照是駕駛?cè)藛T的駕駛執(zhí)業(yè)資格證明，因?yàn)轳{照是分車(chē)型的，不是說(shuō)你有駕駛照就可以開(kāi)所有的機(jī)動(dòng)車(chē)。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是持有準(zhǔn)駕大客（貨）車(chē)駕照者有資格駕駛小車(chē)，而持有小車(chē)準(zhǔn)駕的車(chē)主就不能去駕駛大客（貨）車(chē)；學(xué)手動(dòng)檔的駕駛員可以開(kāi)手動(dòng)檔和自動(dòng)檔車(chē)，但持摩托車(chē)駕照者就不能駕駛汽車(chē)。如果所駕車(chē)輛不駕駛證照準(zhǔn)駕車(chē)型不相符的一旦發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司就不負(fù)責(zé)賠償。

四、加裝設(shè)備出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司不賠�，F(xiàn)在，很多車(chē)主購(gòu)買(mǎi)新車(chē)后會(huì)加裝音響、視頻、冰箱等設(shè)備，但是這些新增設(shè)備出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。為此，車(chē)主可以為這些新增設(shè)備投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)。需要注意的是，如果改裝車(chē)后留下安全隱患，車(chē)主事先沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，發(fā)生事故車(chē)主還是不能得到賠償。

五、車(chē)上部分零件被盜，保險(xiǎn)公司不賠。車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)規(guī)定“非全車(chē)遭盜搶，僅車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。因此，車(chē)主可以為車(chē)輛安裝必要的防盜裝置，最好把車(chē)輛停放在安全場(chǎng)所。

六、發(fā)生事故后車(chē)主放棄追償權(quán)，保險(xiǎn)公司不賠。車(chē)輛出險(xiǎn)后，如果責(zé)任在別人，車(chē)主不能因嫌麻煩而放棄追償權(quán)，因?yàn)檫@等于車(chē)主同時(shí)放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。因此，車(chē)輛出險(xiǎn)后且責(zé)任在對(duì)方，車(chē)主一定要先找對(duì)方索賠；索賠未果，再找保險(xiǎn)公司，并將追償權(quán)移交給保險(xiǎn)公司。

七、維修期間車(chē)輛出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司不賠。如果車(chē)輛在維修期間發(fā)生碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車(chē)輛。此外，車(chē)主需要注意，保險(xiǎn)車(chē)輛在競(jìng)賽、測(cè)試期間出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司也不負(fù)責(zé)賠償。

八、駕駛員故意事故不賠。根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責(zé)任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險(xiǎn)公司都不會(huì)負(fù)責(zé)賠付。因此專家建議車(chē)主一定要遵守這些條款。

九、車(chē)撞自家人不賠。第三者責(zé)任險(xiǎn)只負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失。在第三者責(zé)任險(xiǎn)的條款中規(guī)定，“第三者”的定義中，不包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及家庭成員以及被保險(xiǎn)人的家庭成員。因此，如果您不慎撞了自家人，不僅要承受感情上的痛苦，而且也不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。

十、收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)丟車(chē)不賠。一般情況下，車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或者營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為放在以上場(chǎng)所的車(chē)輛，停車(chē)場(chǎng)是有保管車(chē)輛的責(zé)任的，因此因?yàn)楸９苋吮９苘?chē)輛不善造成的車(chē)輛丟失需要由保管人來(lái)承擔(dān)責(zé)任。建議車(chē)主不管保險(xiǎn)公司是否負(fù)責(zé)理賠，您都應(yīng)該第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并立即向車(chē)場(chǎng)提出索賠。另外，駕駛員一定要注意保管好停車(chē)收據(jù)并貼身保管，以便不時(shí)之需。

十一、車(chē)內(nèi)物品丟失不賠。根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的保險(xiǎn)范圍規(guī)定，盜搶險(xiǎn)的賠償范圍僅僅是車(chē)輛本身，而不包括車(chē)內(nèi)的物品。目前保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)?yán)锏奈锲范鄶?shù)都不承保，只有少數(shù)公司的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品可以承諾對(duì)車(chē)內(nèi)的特殊物品進(jìn)行賠償。因此專家建議投保人盡量將值錢(qián)的物品放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以免遭受不必要的損失。

順便再提醒一下購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的車(chē)主，舊車(chē)交易時(shí)，購(gòu)車(chē)主與原車(chē)主在辦理車(chē)輛轉(zhuǎn)戶手續(xù)的同時(shí)，也不要忘了把已上保險(xiǎn)的車(chē)輛也辦理轉(zhuǎn)戶變更手續(xù)，否則一旦所購(gòu)二手車(chē)發(fā)生事故，無(wú)法尋求保險(xiǎn)公司理賠。

優(yōu)卡溫馨提示：借著馬上到來(lái)的元旦春節(jié)長(zhǎng)假，我們?yōu)榇蠹液?jiǎn)單介紹了如何選擇最適合自己車(chē)輛的保險(xiǎn)種類，希望對(duì)大家在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)上保險(xiǎn)時(shí)能有所幫助。順便再次提醒哪些“裸險(xiǎn)”族，一定要上商業(yè)險(xiǎn)，如果出了事情真的會(huì)很麻煩，從利人利己的角度想一下還是上了吧。